שוק פיננסי

סיכום השוק

גודל השוק הפיננסי המוטבע בעולם מוערך ב-135.25 מיליארד בשנת 2025, והוא צפוי להגיע אלינו עד 468.48 מיליארד עד 2033, גדל ברבעון של 16.80% מ 2026 עד 2033. יותר אנשים רוצים כלי כסף חלקה ממש בתוך יישומים כמו תשלום, הלוואות, גישה בנקאית, ואפילו ביטוח, כולם מבלי לעזוב פלטפורמה. ככל קניות מקוונות גדל, כך גם השימוש בארנקים מבוססי טלפונים ואפליקציות פיננסיות בשפע טכנולוגיה, פתיחת נתיבים טריים לתכונות מימון בנוי. חברות עכשיו למקם את השירותים האלה לתוך המערכות שלהם, במטרה לשמור על משתמשים מעורבים יותר, לעשות אינטראקציות טוב יותר, אבל גם לפתוח דלתות לרווחים נוספים מבלי להפנות לקוחות במקום אחר.

גודל השוק והחיזוי

• שנת 2025: גודל שוק של 135.25 מיליארד
• 2033 ערך שוק: 468.48 מיליארד
• 2026-2033): 16.80%
• צפון אמריקה: השוק הגדול ביותר ב-2026
• Asia pacific: השוק הצומח במהירות

ללמוד עוד על הדוח הזה, הורד דוח דגימה חינם

ניתוח מגמות שוק מפתח

• נתח השוק בצפון אמריקה מוערך בכ-42% ב-2026. מונע על ידי משתמשים בעלי כישורים טכנולוגיים, צפון אמריקה יושב קדימה בנוף הפיננסי שלה, שעוצב על ידי ספיגה מהירה של מערכות תשלום בנוי. כלי ההלוואות שזורקים לפלטפורמות הופיעו כאן קודם. רשתות חזקות של חברות סטארט-אפ ומשקיעים מחזירות את השינוי הזה. תכונות בנקאיות פועלות כעת בצורה חלקה בתוך האפליקציות שאנשים משתמשים בהן מדי יום.
• על ידי רעיונות חדשים של פינטק, המדינות המאוחדות מקיימות תנועה כלכלית בצפון אמריקה. הביקוש לכלי כסף חלק דוחף שינוי בדיוק כמו השימוש הנרחב בפלטפורמות מקוונות. הרגלים דיגיטליים מעצבים כיצד אנשים מנהלים כספים כאן יותר מכל מקום אחר בקרבת מקום.
• מתחת ומעבר, עלייה בפעילות מקוונת משחזרת איך אנשים משלמים. ארנקים דיגיטליים מקבלים קרקע כאשר קניות נעות מהר יותר באינטרנט. קנה עכשיו, לשלם מאוחר יותר לתפוס, צעד אחר צעד. יישומים בנקאיים מתפתחים בשקט לכלים יומיים. שינוי מתפשט בין ערים וכפרים כאחד.
• מוטבע תשלומים כ-50% ב-2026. קניות באינטרנט ממשיך להיות מהיר יותר. שינוי זה דוחף חברות לבנות כלי תשלום ישירות לתוך המערכות שלהם. עסקאות חלקות חשובות יותר עכשיו. שינוי זה מזין התרחבות קבועה בתשלומים משובצים. צמיחה היא המקום שבו הלקוחות מצפים לפשטות.
• מהר יותר מכל דבר אחר כרגע, B2c גדל באמצעות יישומים יומיומיים שממזגים כלים עם הלוואות וכיסוי. תכונות אלה שומרות על המשתמשים לחזור לעתים קרובות יותר תוך להעמיק את החוויה שלהם בכל פעם שהם נכנסים.
• כיום, יותר חברות בוחרות כלי ענן כי הן צומחות בקלות, עדכון ללא טרחה, והסיבה אחת בולטת: עלויות ההתקנה הנמוכות חשובות הרבה. מה הכי חשוב? חברות, גדולות וקטנות, למצוא את זה פשוט יותר להשיק במהירות כאשר תשתיות אינן קשורות לחומרה. גמישות מופיעה מיד לאחר שצוותים מתחילים לעבוד מכל מקום. שינוי גדול קורה בשקט: תחזוקה מתפוגגת למשימות רקע שטופלו במקום אחר. חיסכון נראה לא רק מעלה, אלא ממשיך להוסיף לאורך זמן.
• קניות באינטרנט ממשיך לטפס, לדחוף קמעונאי ומסחר אלקטרוני קדימה כמו האזור הגדול והמהיר ביותר. מה מניע אותו? יותר אנשים קונים דברים באמצעות פלטפורמות דיגיטליות בכל יום.

תארו לעצמכם עולם שבו משלמים חשבונות מתרחשים בתוך אפליקציה למכולת, זה מה שכספים משובצים עושים. שירותים כמו הלוואות או כלי בנק להחליק בשקט לתוך תוכנה יומיומית. חשבו על אתרי קניות שמאפשרים לכם ללוות כסף נכון בעת בדיקת. ביטוח עולה בזמן נסיעות הזמנה, לא מאוחר יותר. משתמשים נשארים שם, לא קופצים בין יישומים. זה מרגיש טבעי כי עזרה מגיעה בדיוק כשצריך. החיכוך מתפוגג כאשר פעולות לזרום בצורה חלקה במקום אחד. פלטפורמות צומחות מועילות יותר על ידי מענה לצרכים לפני שהן נאמרות. כל צעד מתאים יחד ללא פחדים. החיים נעים מהר יותר כאשר הכל מתחבר מאחורי הקלעים.

יותר אנשים רוצים כלים פיננסיים בנויים כי קניות באינטרנט, תשלומים מבוססי טלפון, פלטפורמות כסף ממוקד טכנולוגיה ממשיכים לגדול. עכשיו, משתמשים מחפשים עסקאות מהירות וחלקיות המתרחשות מיד, להיות זה משלם הצעת חוק, מקבל הלוואה, או קניית כיסוי. חברות מביאות תכונות בנקאיות במערכות שלהם, כך שהן יכולות להתאים את מה שהלקוחות צריכים, להפוך חוויות לטובות יותר ולפתוח דרכים חדשות להרוויח באמצעות הצעות משולבות.

שום מקום לא משתנה מהר יותר מאשר איך כסף עובר דרך עסקים. כלים כמו Apis נותנים לחברות דרך פשוטה יותר להתחבר מערכות, חיתוך עיכובים וחיזוק הבטיחות. במקום השקעות כבדות, חברות קטנות יכולות כעת להפעיל תכונות מימון באמצעות הגדרות ענן בקנה מידה הנדרש. עובדים יחד, בנקים, סטארט-אפים טכנולוגיים ופלטפורמות מקוונות דוחפים רעיונות חדשים לשימוש אמיתי מהר יותר. קישורים אלה מאפשרים חנויות, יישומים ושירותים מציעים הלוואות, תשלומים או חשבונות בדיוק היכן לקוחות כבר מבלים זמן. הצמיחה מגיעה לא מפיצת דרך אחת, אלא שינויים יציבים כיצד חלקים מתאימים יחד.

יותר עסקים באזורים כמו קניות, חנויות מקוונות, בריאות, משלוח, נסיעות, תחבורה הם באמצעות כלים דיגיטליים. בגלל שינוי זה, חברות יכולות להרוויח מתשלומים תוך בניית קשרים חזקים יותר עם משתמשים באמצעות תכונות נוספות שהן מציעות. הביקוש הגדל לטיפול באפליקציות דיגיטליות דוחף את המגמה הזו קדימה. עם יותר פלטפורמות המופיעות בכל יום, החלל שבו תערובות כספים לשירותים צריך לגדול בהתמדה בזמן קדימה.

שוק פיננסיפלח

סוג

• תשלומים משובצים

תשלום מתרחש בתוך יישומים כאשר המערכות בנויות אליהם. כלים אלה מאפשרים למשתמשים להשלים רכישות מבלי לעזוב אתר. עסקאות לזרום בצורה חלקה כי הסימון חי במקום שבו אנשים כבר גולשים.

• הלוואות

מימון מצופה ממש בתוך יישומים מאפשר לאנשים לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר חלקה, גישה מהירה אשראי כאשר הם צריכים את זה. תוכניות תשלום צצים איפה משתמשים כבר, לדלג על צעדים נוספים רק לאישור.

• בנקאות משובצת

בנוי לאפליקציות יומיומיות, בנקאות מופיעה בשקט, אין צורך במכנסות נפרדות. העברה מתרחשת כאן, חשבון מופיע שם, תקוע בתוך כלים שכבר השתמשו. כבר לא דבר עומד, הוא מחליק לצד קניות, נסיעות או תוכנה לעבודה. תכונות שננעלו מאחורי מסכי בנק חיים כיום במקום בו אנשים מבלים את זמנם.

• ביטוח טעון

נבנה ישר לתוך יישומים, כיסוי מראה כאשר משתמשים צריכים את זה ביותר. התאמה חלקה בתוך כלים דיגיטליים הופכת את ההגנה לחלק מהזרם. במקום מדיניות נפרדת, אמצעי ההגנה מופיעים במקום שבו מתרחשים פעולות. באמצעות שירותים מקוונים, פעילויות ביטוח ברגעים מרכזיים.

• השקעות משובצות

כלי כסף בנויים ישר לאפליקציות. תכונות אלה מביאות השקעה ישר למשתמשים בזמן שהם גולשים. לא בנפרד. חלק מהזרם. שירותים לערבב חיסכון ואפשרויות תיקו בשקט. משתמשים רואים בחירות מבלי לעזוב. הבנקים נפגשים בתכנון במקום אחד. חבוי אך פעיל. לעבוד מאחורי מסך יומיומי.

ללמוד עוד על הדוח הזה, הורד דוח דגימה חינם

מודל עסקי

• B2b

כלים פיננסיים להיבנות לתוך מערכות החברה כך שהעבודה פועלת בצורה חלקה יותר. כמה חברות להוסיף תכונות בנקאיות רק כדי לשמור משימות במקום אחד. אחרים מקשרים אפשרויות תשלום ישירות למקום בו הצוותים עושים את עבודתם.

• B2c

אנשים מקבלים עזרה כספית בתוך יישומים שהם כבר משתמשים בהם. דרך אחת היא באמצעות שירותים שנבנו בחללים דיגיטליים שאנשים מבקרים מדי יום.

• 2b2c

חברות משתמשות במתקנים היברידיים שבהם שירותים עסקיים מגיעים לאנשים באמצעות כלים פיננסיים משולבים. מבנים אלה מקשרים ארגונים אשר לאחר מכן מספקים הצעות ישירות למשתמשים. חברה אחת תומכת אחרת, המחברת עם אנשים באמצעות תכונות בנקאיות בנויות. מערכות מתמזגות כך שספקים יכולים להרחיב את הגישה ללא טיפול בעסקאות בעצמם.

פריסה

• פלטפורמה מבוססת Api

באמצעות apis, פלטפורמות אלה מקשרות כלים פיננסיים יחד בצורה חלקה. שירות אחד מדבר עם אחר ללא דיקור. נבנה בדרך זו, משימות לזרום ממערכת למערכת בשקט. החיבורים מתרחשים מאחורי הקלעים, מחוץ לראייה. פונקציות מתחברות זה לזה כמו חתיכות פאזל מתאימים בשקט.

• פתרונות מבוססי ענן

לרוץ בשרתים מרוחקים, הכלים האלה גדלים כצרכים משתנים. נבנה עבור הסתגלות, הם מטפלים בתכונות פיננסיות בתוך יישומים בקלות. הגישה מתרחשת באינטרנט, ללא הגדרה מקומית. עדכונים מתגלגלים בצורה חלקה, שמירה על המערכות הנוכחיות. הביטחון נשאר חזק בכל המכשירים. פריסה מתקדמת באמצעות שליטה מרכזית. שילוב מתאים לגודל עסקי שונה. תחזוקה פועלת ברקע בשקט.

• On-premises

קבור עמוק בתוך קירות החברה או פיצול בין חללים מקומיים וענן, אבטחה הדוקה עונה על צרכי ציות חמורים ללא פשרות. פריסה כאן פירושה ששליטה תישאר קרובה, אך החיבורים מתוחים עוד יותר כאשר נדרשים.

משתמשי קצה

• מסחר אלקטרוני & e-commerce

אתרי קניות לקבל כלים לטיפול בכסף, הלוואות, מעקב אשראי הכל נבנה. תכונות מתחברות מאחורי הקלעים, כך שקניית תחושה חלקה. צעדי תשלום מתמזגים עם תגמולים, ולאחסנים אפשרויות אשראי מופיעים כאשר הם שימושיים. מערכות פועלות יחד ללא לקוחות שמבחינים בחוט. חנויות שומרות על הקונים המעורבים על ידי הפיכת השלבים הבאים ברורים.

• נסיעות ואירוח

תשלומים נכנסים ישירות לאפליקציית הביטוח ללא צעדים נוספים. המימון מופיע במידת הצורך. האפליקציות מטפלות הכל מאחורי הקלעים.

• בריאות

אנשים מקבלים עזרה לשלם חשבונות, טיפול בכיסוי, או הסדרת עלויות תמיכה בעלויות טיפול זורם את שתי הדרכים. צוותי טיפול מוצאים דרכים קלות יותר באמצעות חיוב בעוד אנשים מנהלים הוצאות בריאות אישיות.

• לוגיסטיקה וניידות

דמי כניסה ישר לתוך כל נסיעה, כל טיפה, נבנה בשקט מתחת לפני השטח של איך אנשים עוברים. כסף זורם ללא פלח באמצעות יישומים המטפלים בנסיעות או בטלים. תשלום קישורים בצורה חלקה כאשר מישהו מזמין אוכל או משתף מכונית. צעדים פיננסיים קורים באמצע הנסיעה, לא אחרי. רכיבה, משלוח, מקומות הליכה, כל צעד נושא עסקה שקטה משלו.

• אחרים

מכיתות לחברות כוח, דרכים חדשות של טיפול בכסף הן שורש. כיום בתי הספר שואבים כלים פיננסיים לפלטפורמות למידה. ספקי שירותים מקשרים הצעת כניסה ישירות לאפליקציות של לקוחות. שחקנים קונים שדרוגים מבלי לעזוב את העולמות האהובים עליהם. מודלים מנויים לשגשג על ידי ביצוע תשלומים חלקה. כל מגזר מוצא את הקצב שלו עם פתרונות משולבים.

תובנות אזוריות

כרגע, צפון אמריקה, יחד עם אירופה, מובילה מימון מוטבע כי יש לו מערכות דיגיטליות מוצקות, טלפון נרחב גישה לאינטרנט, בתוספת שפע של שחקני פינטק העליון. המדינות המאוחדות, בתוך צפון אמריקה, רואות חברות המנצלות אפשרויות תשלום, הלוואות, תוכניות כיסוי ותכונות בנק ישירות לאפליקציות שאנשים משתמשים בהן מדי יום רק כדי לעשות דברים חלקה יותר. מעל לאירופה, ההתקדמות נעה במהירות הודות לכללים כמו psd2 שדוחפים בנקאות פתוחה, ומאפשרים לכלים פיננסיים להתחבר דרך מסלולים טכנולוגיים משותפים. התקנה זו מסייעת להטמיע שירותי כסף באופן טבעי באתרי קניות, חנויות מקוונות ואפילו רשתות שיתוף אופניים.

בחוץ, הדברים זזים מהר. החיים הדיגיטליים מתפשטים מהר יותר מאי פעם על פני ה-Asia pacific. הטלפונים מחברים יותר אנשים בכל יום. הגישה לאינטרנט גדלה יותר, עמוקה יותר. במקומות כמו אינדיה, סין, וברחבי דרום מזרח אסיה, קניות באינטרנט יורד. יישומי כסף ניידים עולים בפופולריות. תשלומים עוברים במזומן למסכים. שינוי זה מושך כלים משובצים כמו הלוואות מיידיות או תכונות בנק בנויות לביקוש גבוה. הצרכנים מצפים כעת לשירותי כסף במקום שבו הם קונים או גולשים. מהירות כך גם נוחות. מאחורי הכל, הטכנולוגיה מתקדמת מהר. הרגלים חדשים יוצרים במהירות. עבור חברות המציעות מימון בתוך יישומים, רוב הסיכויים להמשיך להתרחב. הצמיחה מסתירה כיצד שירותים חלקה משתלבים בפעולות יומיומיות.

בחוץ באמריקה הלטינית וחלקים של המזרח התיכון ואפריקה, האוצר המוטבע הוא לאט לאט שורש. קשרים דיגיטליים משתפרים, עוזרים ליותר אנשים לגשת לכלים פיננסיים. קניות באינטרנט ובנקאות באינטרנט רואים שימוש רחב יותר בכל שנה. במקום המערכות המסורתיות, רבים כיום נשענים על שיטות תשלום חדשות שזורקות לאפליקציות. אפשרויות רכישה-שלמה-שלמה-שלמה לאחר מכן לצבור תנופה, במיוחד בקרב משתמשים צעירים. הלוואות קטנות מועברות באמצעות פלטפורמות הופכות גם נפוצות. התקדמות מול צפון אמריקה ומערב אירופה כיום. עם זאת, תנופה בונה כשכללים מתאימים לצרכים המודרניים. שוקי אינטרנט וסטארט-אפים של פינטק משחקים תפקיד גדול כאן. ככל שהמערכות האקולוגיות הדיגיטליות צומחות, כך גם השגת שירותים פיננסיים משולבים. לצפות להתרחבות הדרגתית אך עקבית לאורך השנים הבאות.

ללמוד עוד על הדוח הזה, הורד דוח דגימה חינם

חדשות לפיתוח

• 4, 2025 - Youlend ו- qonto השיקה שותפות אסטרטגית להרחבת הצעת הכספים המוטבעת בגרמניה.

()מקור המקור: Twitter.com/newsarticle/fintech/linkpay-launches-the- First-simplified-emated-finance-version

• 2825 - מחבר Pay השיקה את הגרסה הראשונה של מימון מוטבע.

()מקור המקור: Twitter.com/newsarticle/fintech/linkpay-launches-the- First-simplified-emated-finance-version

• october 3, 2024 hsbc השיקה מיזם פיננסי מוטבע חדש.

(מקור: כתובת: www.hsbc.com/news-and-views/news/media-releases/2024/hsbc-launches-new-embedd-finance-venture

מפתח מימון תובנות

דרך אחת להתחיל היא על ידי אמירת פס עוזר לחברות לקחת תשלומים באינטרנט. זה עובד ברחבי העולם. עסקים יכולים לבנות הלוואות ישירות לתוך המערכות שלהם באמצעות הכלים שלהם. במקום להוסיף תכונות נפרדות, הכל מתחבר באמצעות הגדרה אחת. תחשוב על איך כמה אתרים לחייב חודשי, חלק זה מתאים גם בצורה חלקה. בדיקות הונאה מתרחשות בשקט ברקע. דיווחים על תנועת כסף בנויים. אפילו פונקציות בנק וירטואליות זמינות תחת קורת גג אחת. מפתחים מוצאים את זה קל לעבוד איתו כי הקוד מתחבר מהר. עדכונים חדשים מתגלגלים לעתים קרובות מבלי להאט את הדברים. סוגים רבים של תעשיות מסתמכים על תכונות אלה מדי יום. גודל לא משנה; קבוצות קטנות משתמשות בו בדיוק כמו אלה גדולים. מה שעומד מאחורי הקלעים הוא כמה לרוץ מאחורי הקלעים תוך התבוננות פשוטה.

מפתח מפתח חברות פיננסיות משובצות:

• פס
• Adyen
• המונחים:
• Marqeta
• רכבת
• טכנולוגיות פיננסיות
• tink
• mambu
• תגית:
• אמת
• FIS Global
• Mastercard
• ירוק
• pwc
• הערכה

דוח שוק הפיננסי הגולמי העולמי

סוג

• תשלומים משובצים
• הלוואות
• בנקאות משובצת
• ביטוח טעון
• השקעות משובצות

מודל עסקי

• B2b
• B2c
• 2b2c

פריסה

• המונחים:
• מבוסס ענן
• On-premises

משתמשי קצה

• מסחר אלקטרוני & e-commerce
• נסיעות ואירוח
• בריאות
• לוגיסטיקה וניידות
• אחרים

תחזית אזורית

• צפון אמריקה
  • מדינות מאוחדת
  • קנדה
• אירופה
  • גרמניה
  • הממלכה המאוחדת
  • פרנק
  • ספג
  • איטליה
  • שאר אירופה
• המונחים: pacific
  • יפן יפן
  • סין
  • Australia & new tiand
  • דרום קוש
  • India
  • המונחים: asia pacific
• אמריקה הלטינית
  • brazil
  • mexico
  • שאר אמריקה הלטינית
• מזרח ואפריקה
  • gcc
  • דרום אפריקה
  • שאר המזרח התיכון ואפריקה