المصارف المفتوحة باليورو سوق

توقعات حجم السوق المصرفية المفتوحة باليورو

• حجم السوق المصرفية المفتوحة لليورو
• حجم السوق المصرفية المفتوحة لليورو
• رصيد السوق المصرفية المفتوحة باليورو: 26.4 في المائة
• قطاعات السوق المصرفية المفتوحة لليورو: حسب النوع (المنابر الأساسية، والخدمات المالية، والحلول المتعلقة بتقاسم البيانات، وبوابات الدفع، وغيرها)، حسب الطلب (المدفوعات، تجميع الحسابات، الإقراض، إدارة التمويل الشخصي، إدارة الثروة، جهات أخرى)، عن طريق المستعمل النهائي (البنوك، شركات الألياف، المستهلكين، المواصفات، المؤسسات، المنظمون، جهات أخرى)، عن طريق النشر (المحل، على سبيل المثال، الهجين).

لتعلم المزيد عن هذا التقرير تقرير العينات المجانية

موجز السوق المصرفية المفتوحة لليورو:

ويقدر حجم السوق المصرفية المفتوحة لليورو بمبلغ 14290.3 مليون دولار في عام 2025، ومن المتوقع أن يصل إلى 93031.6 مليون دولار بحلول عام 2033، أي بنسبة 26.4 في المائة من عام 2026 إلى عام 2033. ويمكِّن السوق المصرفية المفتوحة باليوروب المؤسسات المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية والمنظمات الخارجية من تبادل المعلومات المالية مع العملاء من خلال الوصلات البينية للبرمجة التطبيقية. ويتيح هذا النظام للمستعملين مراقبة حسابات مصرفية متعددة ودفع المدفوعات وتلقي حلول مالية شخصية من خلال منبر رقمي واحد.

وقد تطورت السوق من متطلبات الإفصاح عن المعلومات الأساسية التي تستند إلى الامتثال والتي كانت قائمة منذ ثلاث إلى خمس سنوات إلى نظام إيكولوجي مصرفي. وأسفر وباء الايدز - 19 عن زيادة كبيرة في المعاملات الرقمية التي دفعت المنظمات إلى الإسراع بتتبع ما تقوم به من أعمال في مجال تطوير الطوابق والتفاعل بين المستعملين.

وينتج هذان العنصران معا أنماطا جديدة من التوسع الاقتصادي. وتستثمر المصارف الآن في أقساط وشراكات للإبقاء على أهميتها، في حين تقوم الخناق ببناء خدمات ذات قيمة مضافة على رأسها. وقد تحولت مسارات الإيرادات إلى خدمات قائمة على المعاملات وإلى حلول مالية مدمجة بدلا من النظم التقليدية القائمة على الحسابات المستخدمة في ملكية الحسابات المصرفية.

بؤرة السوق الرئيسية

• وتوجِّه المؤسسات المالية الآن تقنياتها التشغيلية نحو هدفين متميزين، يتطلبان استثماراتها الحالية من أجل تحويل رأس المال من الأقساط إلى 65 في المائة بحلول عام 2025 وفقا لأنماطها الاستثمارية الحالية.
• وقد أدى الطلب المتزايد على التمويل المتأصل إلى نحو 40 في المائة من الشركات الخبيثة لتنفيذ مقالات مصرفية مفتوحة تمكنها من إنشاء نظم متكاملة للإقراض والدفع.
• وشهدت الفترة التي أعقبت عام 2020 زيادة سريعة في حجم المدفوعات الرقمية، مما أدى إلى زيادة الاعتماد العام، في حين أن المعاملات المصرفية المفتوحة تشكل جزءا كبيرا من معاملات السداد من الحسابات إلى الحسابات التي حدثت في جميع أنحاء أوروبا.
• وقد اعتمدت المؤسسات المالية حلولاً للهياكل الأساسية القائمة على الغيوم تمكّنها من تحقيق ما يزيد على 70 في المائة من الاستخدام لأن هذه الحلول تعزز قدرتها على توسيع نطاق العمليات وحماية البيانات وتقاسم المعلومات المالية في الوقت الحقيقي.
• وتقود المملكة المتحدة المتحدة السوق المصرفية المفتوحة لليورو لأنها أنشأت إطارها التنظيمي في وقت مبكر وطورت صناعة عنيفة قوية تمكنها من السيطرة على نحو 35 في المائة من السوق في عام 2024.
• وسيتجاوز معدل نمو اللغة الألمانية والفرنكية 20 في المائة حتى عام 2030 لأن المواضيع تعتمد الآن حلولا رقمية من خلال العلاقات المصرفية.
• وفي عام 2024، تُخصص منابر " إي بي " أكثر من 50 في المائة من حصة السوق لأن المصارف تركز على تطوير نظم مأمونة لتقاسم البيانات ومنابر مطورة.
• ويعمل الجزء الأكبر الثاني من السوق من خلال خدمات بدء الدفع، التي تشهد نموا بسبب الاستخدام المتزايد للحلول المصرفية في الوقت الحقيقي التي توفر تحويلات مصرفية ميسورة التكلفة.
• ويبين قطاع تحليلات البيانات وخدمات القيمة المضافة أسرع معدل نمو، مما سيفضي إلى نمو كبير حتى عام 2030 بسبب ما يقدم من حلول مالية مصممة حسب الطلب.
• وتعيِّن السوق المصرفية المفتوحة لليورو مدفوعاتها كتطبيق أولي لها، مما يولد نحو 45 في المائة من حصة السوق لأن الزبائن يفضلون خيارات الدفع السريعة والميسورة.
• وقد برز استخدام البيانات المالية في الوقت الحقيقي باعتباره أكفأ طريقة يمكن بها الشركات من تعزيز أساليبها في جمع الائتمانات، لأنه يمكّنها من وضع معايير أفضل للتدنية وتقليل مخاطر تقصير العملاء إلى أدنى حد.

ما هي المحركات الرئيسية، القيود، والفرص في السوق المصرفية المفتوحة لليوروب؟

The primary force accelerating the europe open banking market is regulatory standardization under psd2 which mandated banks to open payment and account data through secure apis. وأنشأ التحول في السياسة العامة نقاطا جديدة للوصول إلى النظام المالي مما مكّن الشركات المتحاربة من الدخول إلى السوق لأنه أزال التدابير القائمة لحماية البيانات. وأنشأ مقدمو الخدمات من أطراف ثالثة خدمات البدء في الدفع وحساب التجميع التي تعمل خارج شبكات البطاقات التقليدية لتقديم خدماتهم. وقد اعتمدت التجار والمنابر الرقمية النظام لأن مدفوعات الحساب إلى الحسابات أوجدت مسارات جديدة للإيرادات بالنسبة للمصارف ومقدمي الخدمات.

وتواجه دول اليورو صعوبات لأن المعايير الأساسية تفتقر إلى التوحيد وتختلف تنفيذها بين البلدان. وأنشأ التوجيه الصادر عن الاتحاد الأوروبي 2 هيكلاً موحداً تتبعه المصارف، ولكن المؤسسات المالية لديها مستويات مختلفة من نوعية الخدمات الأساسية وتوفر النظم وقدرات تقاسم البيانات. ويجب أن تنفق شركات التكنولوجيا المالية موارد كبيرة لإنشاء نظم للتكامل وإدخال تعديلات على الامتثال في مختلف المناطق. وتباطؤ التصعيد والتعقيد الإضافيين للمنتجات عبر الحدود، وتأخير إطلاقها، الأمر الذي يوقف إمكانات الإيرادات ويحد من سرعة توسع النظام الإيكولوجي.

ويوفر التمويل المدمج إمكانات نمو كبيرة لأن منابر غير مصرفية تقدم الآن خدمات مالية مدمجة لمستعمليها. وتعتمد منابر التجارة الإلكترونية والتنقل الآن مقالات مصرفية مفتوحة لتزويد زبائنها بخيارات سداد فورية وبحلول ائتمانية في الوقت الحقيقي خلال عملية المغادرة. ويمكن للمؤسسات المالية أن توفر حلول الإقراض الشخصية وأدوات إدارة التدفق النقدي من خلال نظمها القائمة على الغيوم لأن نماذج تقييم المخاطر التي تحركها الآلية أصبحت أكثر تقدما.

ما تأثير الذكاء الاصطناعي على السوق المصرفية المفتوحة لليوروب؟

The europe open banking market experiences transformation through artificial intelligence which streamlines financial data processes and enhances api ecosystem operations. كما أن أدوات التفتيش التي تستخدمها المصارف ومنابر الخناق تمكّنها من القيام بعمليات تجميع الحسابات آليا وتصنيف المعاملات، بينما لا تحتاج نظم كشف الاحتيال إلا إلى 40 في المائة من عملها اليدوي السابق. وتتيح نظم إدارة المركبات الذكية للشركات الحفاظ على توافر النظم في الوقت الذي تسيطر فيه على حركة الشبكات لأنها تحقق أداء مستقرا خلال فترات الذروة في تجهيز المدفوعات.

وتستخدم نماذج التعلم الآلات بيانات المعاملات وسلوك المستعملين لخلق نماذج تنبؤية معززة. وتستخدم هذه النظم هذه النماذج لتأدية عملية جمع الائتمانات في الوقت الحقيقي والتنبؤ بالتدفقات النقدية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم مع تحقيق قدر أكبر من الدقة في كشف الغش. وتساعد محركات المخاطر القائمة على أساس `1` المنظمات على كشف إشارات الضائقة المالية التي تؤدي إلى انخفاض معدلات التقصير والتحسينات التنبؤية على تعزيز دقة الإقراض وسرعة عمليات الموافقة عليها.

فالتكنولوجيات تمكّن المنظمات من تجهيز المعاملات على نحو أسرع، مع تقليل الأخطاء وتعزيز قدرتها على رصد الامتثال للشروط التنظيمية الجديدة لليورو. وتحقق المنظمات وفورات مالية وولاء أفضل للعملاء لأن خدماتها توفر الآن خدمة فردية ويمكن الاعتماد عليها.

وتشكل التكلفة المرتفعة للتكامل مع مختلف الوسائل المصرفية عقبة رئيسية إلى جانب الصعوبات التي تواجه وضع نماذج موحدة للبيانات عبر نظم متعددة. فالبيانات غير الدقيقة الموجودة بين مختلف المنظمات تقلل من الأداء النموذجي وتعرقل في الوقت نفسه تنفيذ الحلول التي تعتمد على العمليات العابرة للحدود.

الاتجاهات السوقية الرئيسية

• وشهدت فترة ما بعد عام 2020 قيام المصارف بتغيير نهجها المتعلق بالامتثال لسادس فلوريد الكبريت باعتماد حلول متطورة تمكّن أكثر من 60 في المائة من المصارف من البدء في بيع البيانات وخدمات الدفع بحلول عام 2024.
• وقد غيرت الجهات الفاعلة الشريرة أساليبها التشغيلية لأنها تفضل الآن الجمع بين خدماتها من خلال تجميع منصات بدلاً من أن تكون مصممة بشكل صحيح ودقيق، مما يسمح لها بالتواصل مع جميع الأوروبيات بدلاً من مجرد بلدان معينة.
• وتبين البحوث التي أجريت بعد عام 2021 أن مدفوعات الحسابات إلى الحسابات أصبحت أكثر شعبية حيث بدأ التجار باستخدام شبكات أقل بطاقة مما سمح لهم بتحقيق تخفيضات في التكاليف بنسبة تصل إلى 50 في المائة في بعض معاملات التجارة الرقمية.
• وشهدت الفترة منذ عام 2022 الجهات التنظيمية شروطا أشد صرامة في الأداء يتطلب من المصارف تعزيز وقت العمل الإضافي لنظمها وتوافر البيانات لأن هذه العوامل تحدد مدى جودة الخدمات التي تعمل ومدى سرعة استخدامها للشركاء.
• وزاد اعتماد تكنولوجيا الهياكل الأساسية السحابية بعد انتشار وباء النسيج - 19 لأن أكثر من 70 في المائة من مصارف اليورو خططت لتحويل بواباتها إلى نظم سحابية قابلة للقياس بحلول عام 2025.
• وأظهر التمويل المدمج تطورا قويا بعد عام 2021 عندما بدأت البرامج غير المصرفية في تقديم خدمات الإقراض والدفع المتكاملة التي دفعت الزبائن إلى استخدام منابر غير مصرفية بدلا من الخدمات المصرفية التقليدية.
• ولا تزال هناك مشاكل تتعلق بالتشغيل المتبادل عبر الحدود، لأن أسواق التاو تستخدم معايير متفرقة تجعل من أكثر تكلفة لشركات الشرك 25 في المائة لتوسيع عملياتها عبر مناطق متعددة.
• وأصبح المحللون الماليون الموجودون على أساس `1` ناجحاً بعد عام 2022 لأنه مكّن الشركات من تقييم مخاطرها الائتمانية في الوقت الحقيقي مع كشف الاحتيال الذي أدى إلى تحسين نتائج الموافقة وانخفاض المخاطر التجارية.
• وشكلت مصارف كبرى مثل هسبك وباراباس شراكات مع شركات عنيفيتش لأنهم يريدون زيادة سرعة ابتكارهم من خلال التعاون بدلا من المشاركة في المنافسة المباشرة.

قطاع السوق المصرفية المفتوحة باليورو

حسب النوع

ويعمل القطاع الصناعي الرئيسي للمصارف والشركات الشراعية من خلال منابر " إي بي " لأنها تحتاج إلى وصلات بينية موحدة لإنشاء قدرات محمية لتقاسم البيانات وتجهيز المدفوعات. ويتألف الجزء الثاني من أكبر قطاع سوقي من الخدمات المالية التي تستخدم هذه الأدوات في معاملات الإقراض والدفع، التي يستخدمها مقدمو الخدمات لتوليد الإيرادات من خلال رسوم الوصول والرسوم القائمة على المعاملات. وتنشئ حلول تبادل البيانات وبوابات الدفع قدرة على التشغيل المتبادل، ولكنها تواجه تحديات لأن بلداناً مختلفة تحافظ على معاييرها الفريدة.

وتخطط الشركة لتطوير عملياتها من الامتثال الأساسي Api (ب) النظم الرامية إلى توليد الإيرادات من خلال تطوير النظم الإيكولوجية، مما سيساعدها على اجتذاب الشركاء من خلال تقديم أقساط وأدوات تطوير. وستؤدي التطورات المقبلة إلى توحيد الإطار البسيط، كما ستزيد المنظمات من تمويلها إلى نظم قادرة على دعم العمليات العالمية، مما سيتيح مزايا للأعمال التجارية التي تقدم خدمات يمكن الاعتماد عليها بقدرة تشغيلية دولية.

من قبل التطبيق

ويشهد قطاع المدفوعات نموا لأن المؤسسات التجارية تعتمد أساليب تحويل الحسابات إلى الحسابات مما يقلل من حاجتها إلى شبكات البطاقات ويؤدي إلى انخفاض نفقات المعاملات. ويحتاج المستهلكون والأعمال التجارية إلى إدارة أصولهم المالية عبر مختلف المصارف التي تؤدي إلى تطوير خدمات تجميع الحسابات. وتشهد قطاعات الإقراض وإدارة المالية الشخصية توسعا سريعا لأن البيانات في الوقت الحقيقي تمكن من تحسين تقييم الائتمان وإدارة الميزانية.

ولا تزال إدارة الثروة خدمة متخصصة ولكنها آخذة في الازدياد من خلال استحداث خدمات استشارية قائمة على البيانات. ويتوسع السوق لأن الزبائن يريدون تجارب لا تُبذل جهداً على الإنترنت إلى جانب طرق أسرع لاتخاذ خيارات مالية. وستصبح الخدمات المالية أكثر تكاملاً مع البرامج غير المصرفية وفقاً للاتجاهات المستقبلية التي ستساعد مقدمي الخدمات الذين يقدمون بيانات في الوقت الحقيقي وطرائق الدفع السلس لتحقيق المزيد من حجم المعاملات.

لتعلم المزيد عن هذا التقرير تقرير العينات المجانية

من قبل المستعمل النهائي

وتحافظ المصارف على مركزها المهيمن كحاملي بيانات ومقدمي خدمات الهياكل الأساسية، في حين fintech وتمثِّل الشركات القطاع الأكثر اتساعاً بسرعة، بسبب تطويرها لتطبيقات سهلة الاستعمال. وقد أصبحت الأدوات المصرفية المفتوحة، التي تساعد في إدارة التدفق النقدي والمصالحة الآلية، أساسية بالنسبة للمشاريع الصغيرة والمتوسطة، في حين تستخدم المؤسسات الكبيرة الشعارات لتعزيز عمليات خزانتها.

The demand for financial data control and convenience from consumers drives adoption, while regulators establish compliance standards and requirements. ويتبين من منطق النمو أن المصارف والشركات العنيفة تعمل الآن معاً في استراتيجياتها التنافسية بدلاً من التنافس مباشرة مع بعضها البعض. وستؤدي التوقعات المستقبلية إلى إقامة شراكات أقوى بين النظم الإيكولوجية، مما سيحوّل القيمة إلى مقدمي الخدمات الذين لديهم القدرة على التفاعل بين العملاء وقدرات تحليل البيانات.

من قبل النشر

وتختار المؤسسات المالية نماذج للنشر تستند إلى الغيوم لأنها توفر قدرة أفضل على التصعيد وتسريع تكامل النظام وتدني نفقات تشغيل المعدات. وتستخدم المصارف الكبيرة نظم النشر الهجينة لأنها تحتاج إلى الوفاء بالالتزامات التنظيمية ولكنها تحتاج إلى مرونة تشغيلية في الوقت الذي تشهد فيه انخفاضا في استخدام النظام في مرحلة الحد الأقصى بسبب ارتفاعه الباهظ التكلفة ومحدودية قدرات النمو.

والارتفاع في حركة المرور السريع والحاجة إلى المعالجة الفورية في نظم الدفع والتحليل يدفع المنظمات إلى اعتماد حلول سحابية. وتستخدم المنظمات العاملة في البيئات الخاضعة للرقابة متطلبات الأمن والامتثال لتحديد أساليب نشرها. وستصبح النظم المتعددة الأماكن أكثر انتشارا، في حين ستمكن النظم الأمنية المتقدمة مقدمي الخدمات من تجهيز كميات أكبر من المعاملات وحماية بيانات العملاء عبر أقاليم أوروبية متعددة.

ما هي حالات الاستخدام الرئيسية التي تدفع السوق المصرفية المفتوحة لليوروب؟

ولا يزال الغرض الرئيسي من المدفوعات سليما لأن منابر التجارة الإلكترونية والتجار الرقميين يستخدمون تحويلات الحسابات إلى الحسابات كأسلوب دفعهم الرئيسي. ويظهر المتاجرون بالتجزئة ومجهزو المدفوعات في جميع أنحاء اليوروبي ارتفاع الطلب على هذا النموذج لأنه يقلل من نفقات البطاقات مع توفير تجهيزات سريعة للدفع.

وتشهد سوق خدمات تجميع الحسابات وحلول الإدارة المالية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة (المواضيع) نموا سريعا. وتستخدم الأعمال التجارية الصغيرة بيانات مصرفية مجمعة لتتبع التدفقات النقدية، والمصالحة الآلية، والحصول على الائتمانات. وتستخدم منابر عنيفة بيانات مصرفية مفتوحة لتعزيز عمليات الإقراض الخاصة بها التي تهدف إلى دعم القطاعات (الصغيرة والمتوسطة) التي لا تحظى بخدمات كافية.

وتركز حالات الاستخدام الجديدة التي ينشئها المطورون حاليا على نظم التمويل المدمجة التي تستخدمها المنصات المتنقلة والاشتراكية لتوفير خدمات الدفع والائتمان من خلال واجهة المستخدمين. ويستخدم المستثمرون في القطاع الرقمي الأول الذين يرغبون في الحصول على معلومات دقيقة عن الحافظة أدوات لإدارة الثروة تستخدم البيانات المصرفية في الوقت الحقيقي.

ما هي المناطق التي تدفع نمو السوق المصرفية المفتوحة لليوروب؟

وتعمل المملكة المتحدة الموحدة كسلطة مصرفية منفتحة في أوروبا لأنها وضعت لوائحها أولاً وتحافظ على نظام متطور. وطبقت السلطات المالية معايير Psd2 من خلال رصدها الفعال الذي أنشأ نظاما مؤمَّنا. وتحافظ المصارف والشركات الشراعية على عملياتها من خلال نظام موحد يمكّنها من تجهيز معاملات متعددة مع تقديم خدمات غير متقطعة. وتنشئ شبكة مقدمي المدفوعات، مقترنة بالمصارف الرقمية والشركاء في التكنولوجيا، شبكة كثيفة تُنشئ هذه الوظيفة القيادية في الوقت الذي تدفع فيه تنمية المنتجات إلى الأمام.

وتظهر أنماط نموها اتجاهات مختلفة مقارنة بالمملكة الموحدة. وتعتمد هذه الأسواق على قوتها الصناعية إلى جانب نظمها المصرفية التي تستخدم أساليب محافظة لحماية حسابات العملاء بينما تنفذ ببطء تغييرات رقمية. وتحافظ عملية التنفيذ التنظيمي على تقدمها المطرد الذي ينشئ ثقة دائمة بين المؤسسات والمؤسسات المالية. وتقوم المصارف باستثمارات في النظم الأساسية إلى جانب حلول للمشاريع الصغيرة والمتوسطة التي تخلق تدفقات مستمرة من الدخل لا تتسبب في حدوث تغيرات سوقية مفاجئة.

ويحدث التوسيع الأسرع في جنوب وشرق أوروبا لأن الناس يتزايدون في اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية، وتنشئ الحكومات نظما تنظيمية أفضل. وأتاحت الهياكل الأساسية الرقمية والاستثمارات في النظم الإيكولوجية الخبيثة في الآونة الأخيرة إمكانية أوسع للوصول إلى الخدمات المالية التي تستخدم تكنولوجيا المعلومات. وتتمتع المناطق بمزايا من خلال تحولها الرقمي البسيط المتزايد ودعمها الحكومي للمبادرات الابتكارية. وسيؤدي النمو المطرد في الأسواق بين عامي 2026 و 2033 إلى إيجاد فرص تجارية للاعبين جدد في السوق إلى جانب المستثمرين الذين يرغبون في الوصول إلى قطاعات السوق غير المشمولة بالخدمات.

من اللاعبين الرئيسيين في السوق المصرفية المفتوحة لليوروب وكيف يتنافسون؟

وتظهر السوق المصرفية المفتوحة لليورو مستوى متوسط من تقسيم السوق لأن المصارف التقليدية ومنابر عنيفيتش والأخصائيين في صناعة النفط يستخدمون القدرات التكنولوجية ووصلاتهم بالنظم الإيكولوجية باعتبارها النهج الرئيسي للتنافس. وقد تجاوزت المصارف التي تعمل في الأسواق القائمة ممارستها السابقة المتمثلة في حماية حصتها في السوق. وللإبقاء على علاقات العملاء، اعتمدت المصارف نماذج منابر تتيح لها العمل مع المطورين الخارجيين. وتدخل الشركات الشراعية السوق عن طريق توفير نظم تمكّن من الدمج السريع للبرامجيات وخلق مؤلفات يسهل على المطورين استخدامها وإنشاء روابط تشغيلية دولية. وتظهر العوامل التنافسية الرئيسية أمن الأداء وإتاحة البيانات وقدرة الشركات على إقامة شراكات مع قطاعات مختلفة.

وتوفر شبكة " تينك " خدمة خاصة لأنها تدير منصة تجميعية على نطاق اليورو ترسي إجراءات موحدة للمصارف للتواصل مع مختلف أسواق اليورو، ومن ثم تبسط أعمال التكامل بالنسبة لزبائنها العنيفين. ويطور المقاتل الحقيقي أداة دفع عالية الأداء تحافظ على مستويات عالية من التفرغ لإرضاء التجار الرقميين الذين يحتاجون إلى اتصالات موثوقة بين المعاملات بين الحسابات والحساب. وينشئ نظام الأعمال التجارية الجديد من خلال شراكاته مع تطبيقات الألياف العالمية، مع استخدام نهج أول للمطورين يبسط تنمية المنتجات.

(hsbc) develops its proprietary api systems to keep its enterprise clientss while integrating banking services into their business operations. (ب) تستخدم شركة " بريباس " شراكات مع شركات " أوروبيان عنيفيتش " لتوسيع نطاق عملياتها لتشمل مجالات جديدة مع تطوير الخدمات المصرفية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتعتمد المنظمة استراتيجيات نمو قائمة على الشراكة تساعدها على تطوير ميزات تنافسية من خلال قدرتها على إنشاء شبكات واسعة وتكامل نظمها السريع وقدرتها على توفير عمليات دولية مستقرة.

قائمة الشركات

• فصيلة
• ?
• القاتل الحقيقي
• finastra
• fiserv
• بطاقة رئيسية
• التأشيرة
• المرتب
• مسدس
• شريط
• Adyen
• ibm
• أوراكل
• sap
• Google

الأخبار الإنمائية الأخيرة

In april 2026, truelayer expands its european pay-by-bank network via zimpler integration: ووسعت الجهة المسؤولة عن توفير الهياكل الأساسية المصرفية المفتوحة نطاق البصمة الأوروبية بعد إدماج شركة " زيمبلر " للمدفوعات المتقادمة، مما عزز شبكتها الخاصة بالمصارف على أساس كل مصرف على حدة في 22 بلدا. The move significantly boosts coverage across nordic markets and increases its user reach beyond 20 million. وهذا يعكس استمرار التوطيد بين مقدمي المدفوعات على أساس واحد في النظام الإيكولوجي المصرفي المفتوح لليوروب.

المصدر: https://paymentexpert.com

في كانون الثاني/يناير 2026، يتسارع الاعتماد المصرفي المفتوح على أساس كل مصرف من خلال إقامة الشراكات: وشرعت منابر الألياف والتنقل باليورو في إدماج المدفوعات المصرفية المفتوحة في تكاليف الهياكل الأساسية، مما مكّن من دفع الحساب مقابل الحساب في الوقت الحقيقي. ووسعت شركات من قبيل مونتا وشمالي نطاق عمليات النشر باستخدام خدمات " آيس " و " بدء الدفع " . وهذا يمثل تحولا في الأعمال المصرفية المفتوحة من الخدمات المالية إلى نظم إيكولوجية مادية لمدفوعات الهياكل الأساسية.

المصدر: https://britepayments.com

ما هي الأفكار الاستراتيجية التي تحدد مستقبل السوق المصرفية المفتوحة الأوروبية؟

وتتجه السوق المصرفية المفتوحة الأوروبية نحو بنية أساسية مالية مجهزة تتيح للمنظمات تحويل الوصول إلى أصول مدرة للدخل بدلا من معاملتها كشرط تنظيمي. وستشهد السوق تحولاً في القيمة على مدى السنوات الخمس إلى السبع القادمة عندما تحول الأعمال التجارية تركيزها من التواصل الأساسي إلى نظم تنصيب متقدمة توفر تكاملاً آنياً في تجهيز المدفوعات والتحقق من الهوية وإيجاد حلول لتقييم المخاطر. ويقود نموذج التمويل المدمج هذا التحول لأنه يتيح للمنابر غير المصرفية إدارة علاقات العملاء في حين تعمل المصارف كمقدمي خدمات خاضعين للرقابة وراء المشاهد.

وتكمن المخاطر الأقل وضوحاً في تركيز السوق في طبقة التجميع في الآبي. وستواجه سوق اليورو قدرة منخفضة على تسعير المصارف بسبب اعتمادها على عدد قليل فقط من المنابر التي توفر الاتصال الموحد وتخلق هذه التبعية مخاطر على النظام ستنشأ خلال فترات الخروج أو التغييرات في السياسة العامة. وتوجد فرصة ناشئة لأن التكامل بين الإطار المصرفي والإطار الرقمي للهوية يمكن أن يتم الآن في إطار لوائح جديدة للتجديد، مما سيمكن من تأمين التمويل عبر الحدود مع الحد من مخاطر الغش.

وينبغي أن يستثمر المشاركون في السوق في البنيانات الوسيطة القابلة للتشغيل المتبادل وأن ينوّعوا الشراكات من أجل تجنب الاعتماد المفرط على المجمّعين الوحيدين مع تحديد موقعهم في مجال الخدمات المالية المرتبطة بالهوية.

تقسيم تقرير السوق المصرفية المفتوحة باليورو

حسب النوع

• Api platforms
• الخدمات المالية
• حلول تقاسم البيانات
• بوابات الدفع
• آخرون

حسب الطلب

• المدفوعات
• تجميع الحسابات
• الإقراض
• إدارة الشؤون المالية الشخصية
• إدارة الثروة
• آخرون

حسب المستعمل النهائي

• المصارف
• fintech companies
• المستهلكين
• ألعاب
• المؤسسات
• المنظمون
• آخرون

النشر

• سحابة
• على الفور
• هجينة
• آخرون